Cho người nước ngoài mua nhà: Mở cửa đón tiền?

Đồng tình với quy định người nước ngoài được sở hữu nhà là quan điểm của nhiều đại biểu quốc hội trong phiên thảo luận về Dự thảo luật Nhà ở sửa đổi. ĐB Trương Trọng Nghĩa (TPHCM) còn đề nghị mạnh dạn mở rộng quyền sở hữu nhà cho cá nhân, tổ chức người nước ngoài hơn nữa, nhằm đem lại sự thông thoáng để “đón gió mới” từ dòng vốn ngoại.

Kích thích nguồn lực

Con số hơn 70 ngàn người nước ngoài đang ở Việt Nam làm ăn lâu dài vẫn được nhiều chủ đầu tư – kinh doanh BĐS hay các nhà chính sách đưa ra để dẫn chứng về nhu cầu nhà ở cho người nước ngoài ở Việt Nam. Nếu đáp ứng được nhu cầu này đã là một thành công nhiều mặt từ hấp dẫn đầu tư, xã hội cho đến hình ảnh hội nhập của Việt Nam… và quan trọng nhất là sự hưởng lợi đầu tư và dịch vụ BĐS.

Tuy nhiên, nếu đặt Việt Nam trong một thị trường chung của khu vực, châu lục hay thế giới hay Việt Nam là một phần trong chuỗi sản xuất toàn cầu… thì con số đó sẽ lớn hơn rất nhiều. Những nhà đầu tư không ở Việt Nam thường xuyên theo quan điểm “cư trú” nhưng đang đầu tư tiền bạc vào các dự án tại Việt Nam không hề nhỏ. 

Sự hiện diện của họ kéo theo nhiều nhân lực có trình độ và thu nhập cao đến Việt Nam. Hơn thế, trong một xu hướng hội nhập, những thành phố lớn Việt Nam đang hướng đến những đô thị rộng mở giao lưu quốc tế thì ngoài nhu cầu ở, mua nhà như một nhu cầu đầu tư cũng cần được đặt ra như kinh nghiệm của nhiều nước trên thế giới.

Vì thế, với nhà làm chính sách có kinh nghiệm về hội nhập quốc tế đề xuất mới nhất trong dự thảo Luật Nhà ở được trình Quốc hội lần này cho phép người nước ngoài nhập cảnh Việt Nam được phép mua nhà chính là đáp ứng một nhu cầu đã có. 

 Nhu cầu nhà ở cho người nước ngoài ở Việt Nam hiện nay khá cao

Bởi đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay trên thị trường tài chính, xét cho cùng người nước ngoài cũng đang đưa nguồn vốn vào, huy động nguồn lực, tạo dựng tài sản và kinh doanh kiếm lãi ở Việt Nam. 

Với BĐS cũng thế. Việc đơn giản hóa cho người nước ngoài nhập cảnh được mua nhà cần được xem như một lĩnh vực đầu tư. Với một thị trường cao cấp và phức tạp hơn như chứng khoán, tài chính còn phải “mở cửa đón gió” để phát triển thì với bất động sản càng không đáng lo ngại khi đây là món “không thể mang đi đâu”.

Tầm nhìn dài hạn, phát triển ổn định

Chính sách cho người mua nhà ở Việt Nam đã bắt đầu mở nhưng khá chậm, so với yêu cầu thực tế và để mở cửa huy động một nguồn lực lớn. 

 Chính sách cho người mua nhà ở Việt Nam đã bắt đầu mở

Chính vì thế, dự thảo luật Nhà ở sửa đổi với các điều khoản mở cho người nước ngoài mua nhà nhận được sự đồng thuận cao của các đại biểu quốc hội. Đại biểu Trương Trọng Nghĩa (TPHCM) còn đề nghị mở rộng quyền sở hữu nhà cho cá nhân, tổ chức người nước ngoài hơn nữa, như có quyền cho thuê lại để đảm bảo công bằng với công dân VN. 

Ông Trần Như Trung, người nhiều năm làm việc cho các tập đoàn tư vấn BĐS lớn nhất thế giới cho rẳng, nếu BĐS coi được người nước ngoài là thành phần bình đẳng như các thành phần khác, thì việc mở rộng điều kiện mua nhà cho người nước ngoài sẽ đóng góp rất lớn cho nền kinh tế. 

“Đi theo một căn nhà sẽ kích thích hàng chục ngành sản xuất dịch vụ khác phát triển. Đây là kinh nghiệm của nhiều nước khác, nhất là các nền kinh tế Trung Đông. Với việc rộng mở cho người nước ngoài mua nhà, Trung Đông đã vươn lên thành nơi dẫn đầu thế giới về tốc độ phát triển bất động sản’, chuyên gia này nói. 

Chia sẻ quan điểm này, đại biểu Đỗ Văn Vẻ (Thái Bình) cũng dẫn chứng việc cho người nước ngoài mua và sở hữu nhà ở đã được nhiều nước áp dụng như biện pháp xuất khẩu tại chỗ đối với nhà ở thương mại, nhà ở cao cấp, thúc đẩy sự phát triển của thị trường bất động sản, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. 

Lịch sử làm chính sách Việt Nam đã nhiều ví dụ cho thấy, có nhiều lần cũng vì quá thận trọng, lo ngại ngại hay kiểu nới từ từ với các quy định được mở ra rất hạn chế, thậm chí đề ra rồi bỏ ngang khiến cho nhà đầu tư bất an và thất vọng bỏ đi. Và chỉ khi chúng ta nhận ra, vội vàng sửa lại có khi đã quá muộn. Muộn là vì cơ hội đã qua đi và sẽ càng muộn hơn khi những nguồn lực hiện nay không có nhiều và quốc gia nào cũng đang mở cửa để cạnh tranh thu hút. 

Do đó, với quan điểm chung đã đồng thuận ủng hộ, thị trường đang trông đợi, quy định mang tính đột phá là cá nhân nước ngoài được phép nhập cảnh có quyền sở hữu nhà ở Việt Nam sẽ sớm được thông qua.

Theo VEF

Đi làm 7 năm, các cặp vợ chồng Việt mua được nửa căn nhà

Dựa trên khảo sát lương ở hơn 500 lao động có trình độ tại các đô thị lớn của Việt Nam, CBRE đánh giá các cặp vợ chồng tại TP HCM và Hà Nội có nghề nghiệp và thu nhập ổn định có thể bắt đầu mua căn nhà từ năm thứ 7 trở đi.

• Thuê nhà ở Sài Gòn đắt hơn mua

Theo đơn vị tư vấn khảo sát bất động sản này, tỷ lệ tiết kiệm cho năm đầu tiên của một cặp vợ chồng đều đi làm (lương 900 USD/tháng trở lên) là 10% thu nhập. Con số này tăng lũy kế lên hàng năm, có tính đến mức tăng trưởng thu nhập.

Nghiên cứu này phân tích, sau 7 năm nỗ lực, một gia đình trẻ có thể tiết kiệm đến 800 triệu đồng, trong đó từ năm thứ ba trở đi tỷ lệ tiết kiệm tăng 20-50% so với những năm đầu. Nếu xem xét mua một căn nhà hạng trung có giá 1,6 tỷ đồng, khoản tiết kiệm 800 triệu đã đủ chi trả 50% giá trị căn hộ. Phần còn lại có thể vay từ ngân hàng hoặc từ gia đình hoặc các mối quan hệ. Thực tế cho thấy những cặp vợ chồng trẻ thường nhận được hỗ trợ từ gia đình hai phía để có thể sở hữu căn nhà sớm hơn hoặc có giá trị cao hơn.

Ước tính tổng chi phí mua nhà trong phân tích này bao gồm: giá trị bất động sản, chi phí vay, chi phí cơ hội và tiền thu ròng khi bán bất động sản. Bài toán được tính cụ thể là một cặp vợ chồng cần căn hộ có giá trung bình 1,6 tỷ đồng sẽ dùng khoản tiết kiệm 800 triệu đồng để trả trước (down-payment) một nửa giá trị căn hộ. Quá trình vay thế chấp phần còn lại của bất động sản với kỳ hạn 15 năm. Tỷ lệ nợ trên giá trị tài sản thế chấp là 50%. Giả định rằng lãi suất vay thế chấp trung bình sẽ là 12% một năm trong suốt kỳ hạn của khoản vay.  

Theo khảo sát của CBRE, các cặp vợ chồng sống tại TP HCM và Hà Nội có thu nhập ổn định sau 7 năm tích lũy có thể mua 50% căn nhà. Ảnh: Vũ Lê

Giả sử trong suốt kỳ hạn này, người vay tiền không trả tiền trước khi đến hạn, thanh toán hàng tháng cho khoản vay (cả gốc và lãi) là 9,6 triệu đồng, tổng chi phí vay cho việc mua căn hộ sẽ là 1,7 tỷ đồng. Nếu gộp lại, tổng chi phí cho việc mua căn hộ sẽ là 2,5 tỷ đồng, trong đó chi phí trả lãi tiền vay là 928 triệu đồng (54% tổng chi phí vay và 37% tổng chi phí mua nhà).  

CBRE cũng tính đến chi phí cơ hội được tính toán dựa trên lợi ích có thể kiếm được nếu khoản tiền trả trước (downpayment) được giữ trong một tài khoản tiền gửi cố định cho đến khi căn hộ được bán vào cuối năm thứ 15. Lãi suất huy động được giả định là 4% một năm. Khi khoản vay được thanh toán đầy đủ, bất động sản này sẽ được bán với mức tăng 15% so với giá trị căn hộ ban đầu và số tiền thu được sẽ là 1,84 tỷ đồng. Tỷ lệ tăng giá này được dựa trên quan sát sự lên giá căn hộ và tỷ lệ lạm phát của Việt Nam trong 8 năm qua. Tính cả sự tăng giá giá căn hộ và tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ tăng giá ròng cho căn hộ ở ví dụ này được giả định là 1% mỗi năm, tương đương 15% trong 15 năm. 

Đơn vị tư vấn này nhận định, mặc dù giá nhà tại Việt Nam thường cao so với mức thu nhập trung bình của người dân và trong khoảng 10 năm trước giá nhà được xem là ngất ngưỡng nhưng hiện nay tình thế đã được cải thiện.

Thị trường bất động sản đã chững lại trong 8 trở lại đây, giá bất động sản đã được điều chỉnh xuống mức mềm hơn. Ngoài ra, với việc ngày càng có nhiều đơn vị cả trong và ngoài nước tham gia thị trường, nhiều nguồn cung đã được bung ra làm tăng thêm lựa chọn cho khách hàng và do đó, thị trường trở nên cạnh tranh hơn.

Do sự tràn ngập của các dự án căn hộ giá rẻ trong vòng 2 năm qua với những căn hộ nhỏ có giá cả phải chăng, từ 500 - 800 USD/m² đã khiến cho việc sở hữu một căn hộ trở nên khả thi hơn.

Vnexpress

Thuê nhà ở Sài Gòn đắt hơn mua

Chi gần 600 triệu đồng thuê nhà sau chục năm, anh Hoàng Hữu Thành (quê Long An) mới tích cóp mua được căn hộ 1,4 tỷ đồng tại Nhà Bè. Thành cho hay, 10 năm ở trọ tính ra tiền thuê đã xấp xỉ 50% giá trị căn nhà. 

Là kiểm toán cho một tập đoàn đa ngành, hiện thu nhập đã tăng gấp đôi so với những năm đầu ra trường (hơn 20 triệu đồng mỗi tháng), nhưng phải sau chục năm ở trọ anh Thành mới mạnh dạn từ bỏ cảnh ở thuê. Thành chia sẻ, ban đầu tiền thuê nhà chỉ mất khoảng 4 triệu đồng mỗi tháng nhưng giá thuê cứ tăng dần theo từng năm và từng thời kỳ. 6 năm nay, khi đã lập gia đình, mỗi tháng anh phải tiêu mất 6,5-7 triệu đồng tiền thuê căn hộ chung cư cho vợ chồng con cái.

"Trước đây lãi suất ngân hàng rất cao tôi không dám vay mua nhà, đành phải ở thuê. Song bài toán đi thuê 10 năm cho thấy chi phí thuê đắt hơn mua, nên hai vợ chồng vừa dành dụm vừa mượn tiền người thân để tậu căn hộ", Thành cho hay.

Không chỉ người Việt chê giá thuê nhà ở Sài Gòn đắt, ngay cả người nước ngoài  cũng nhận thấy bài toán mua nhà có lợi hơn là liên tục trả tiền thuê trong nhiều năm.

Ông Han (người Hàn Quốc) hoạt động trong ngành bán lẻ đã có 6 năm thuê nhà ở Phú Mỹ Hưng, cho biết mỗi tháng ông tiêu 800 USD thuê căn hộ 2 phòng ngủ, trung bình mỗi năm chi gần 10.000 USD. "Từ năm 2009 đến nay tôi đã chi 1,2 tỷ đồng thuê nhà. Tôi còn nhiều kế hoạch kinh doanh tại Việt Nam nên nếu mua nhà sẽ tốt hơn đi thuê", ông nói.

 Theo nhiều người thuê nhà tại Sài Gòn, nếu lấy cột mốc 10 năm ở trọ thì tổng chi phí thuê nhà có thể lên đến 50% giá trị căn hộ. Ảnh: Vũ Lê

Theo vị thương nhân Hàn Quốc này, nhiều người bạn của ông lấy vợ Việt Nam và đang sống tại TP HCM, đã bỏ ra 100.000-120.000 USD mua căn hộ ở khu Nam Sài Gòn vì xác định làm ăn lâu dài tại đây. Với suất đầu tư này, trung bình cứ 10 năm thì hoàn vốn mà lại không phải nghĩ đến việc trả tiền thuê nhà nữa.

Trong một lần trả lời VnExpress.net về việc mở rộng điều kiện cho người nước ngoài mua nhà tại Việt Nam giữa năm nay, Phó tổng giám đốc Công ty Hùng Việt và KRDF03, Park Jong Woo cho biết: "100.000 USD không thể mua bất động sản nào ở thị trường Hàn Quốc, nhưng ở Việt Nam có thể tìm kiếm được nhiều cơ hội mua căn hộ để ở hoặc đầu tư sau khi nghỉ hưu".

Theo ông Park Jong Woo, nếu một chuyên viên người nước ngoài làm việc tại Việt Nam hơn 5 năm và phải trả trung bình 1.000-1.500 USD tiền thuê nhà mỗi tháng, mua một căn hộ có lợi hơn là ở thuê.

Tổng giám đốc Công ty Việt An Hòa, Trần Khánh Quang phân tích: "Với người có đủ khả năng tài chính để an cư tại Sài Gòn, tất nhiên mua nhà có lợi hơn là đi thuê nếu xét trên quan niệm sở hữu tài sản".

Tuy nhiên, theo chuyên gia này, với người không đủ tiền mua nhà, nếu nhìn dưới góc độ tài chính thì không phải lúc nào mua nhà cũng lợi hơn thuê. Ví dụ căn hộ một tỷ đồng có giá đi thuê khoảng 5 triệu đồng một tháng. Với tỷ suất tăng giá của nhà thuê là 3% một năm, tỷ suất trượt giá 10% thì đi thuê lợi hơn.

 Giá nhà chung cư thương hiệu cao cấp tại Khu Đông và Nam Sài Gòn được cho thuê trung bình 10 USD mỗi m2 một tháng. Ảnh: Vũ Lê

Chủ tịch Công ty Khải Hoàn Land, Nguyễn Khải Hoàn đánh giá, thuê nhà Sài Gòn đúng là đắt hơn mua vì hiện nay giá nhà đã giảm nhiều, lãi suất cho vay điều chỉnh ở mức khá thấp trong khi giá cho thuê không giảm đáng kể. Đặc biệt, các bất động sản có vị trí tốt giá thuê còn tăng lên. Hiện nay, cơ hội mua nhà trả góp cũng tốt hơn so với cách đây dăm ba năm rất nhiều.

Ông Hoàn dẫn chứng, thuê căn hộ Sky Garden 3 Phú Mỹ Hưng 57 m2, giá 600 USD, còn mua là 2,1 tỷ đồng, lãi vay 9% một năm. Nếu đã chuẩn bị được 30% giá trị căn nhà và có thu nhập ổn định, có thể vay 70% giá trị hợp đồng, lúc đó việc mua nhà trong tầm tay. Tuy nhiên, khó khăn hiện nay là nhiều người chưa lo được 30% tiền mặt ban đầu để mua.

Lãnh đạo Khải Hoàn Land phân tích, hiện nay TP HCM vẫn là khu vực có mức giá thuê bất động sản (trong đó có nhà ở thương mại) tốt nhất so với các đô thị lớn cùng đẳng cấp như Hà Nội và Đà Nẵng. Khu Nam và Đông Sài Gòn có giá thuê chung cư thương hiệu cao cấp trung bình 10 USD mỗi m2 một tháng và thu nhập từ việc cho thuê khá ổn định. Ông Hoàn cho hay, đây là lý do tại sao nhiều nhà đầu tư đã trở lại thị trường và đổ tiền vào bất động sản có thể sinh lợi từ việc cho thuê ngay lập tức.

Còn theo Chủ tịch Công ty cổ phần Khuôn Việt, Mai Trường Giang, sở dĩ nhiều người cho rằng thuê nhà ở Sài Gòn đắt hơn mua bởi vì họ chỉ xét căn nhà trên khía cạnh sở hữu bất động sản và chưa đối chiếu khoản tiền bỏ ra mua nhà với lãi suất ngân hàng. Theo ông Giang, dù đã giảm khá mạnh nhưng hiện nay giá bán căn hộ vẫn còn cao so với thu nhập trung bình của người dân. Nếu là người làm văn phòng, thu nhập 10 triệu đồng mỗi tháng thì rất khó có khả năng mua căn hộ, do đó đi thuê với nhóm người này vẫn ổn hơn.

Ông Giang nhận định, bài toán thuê hoặc mua nhà rẻ hay đắt, tùy thuộc vào khả năng tài chính thực tế của từng người. Chẳng hạn, xét ở góc độ tài chính, thuê nhà trung cấp trở lên vẫn rẻ hơn mua. Vấn đề đặt ra là thay vì mua nhà có thể dùng số tiền này đầu tư sinh lãi ít nhất 1,5 lần so với tiền cho thuê được.

Vnexpress

Lãi suất hiện nay nên mua hay thuê nhà?

Mua hay thuê nhà hiện đang là vấn đề khiến không ít gia đình trẻ đang phải đau đầu...

(Vneconomy) - Công ty CBRE Việt Nam vừa công bố một báo cáo khảo sát về nhu cầu và khả năng mua và thuê nhà của người dân tại Hà Nội và Tp.HCM.

Theo đơn vị tư vấn, người dân Việt Nam xưa nay vẫn có tâm lý chung là mua nhà được ưa chuộng hơn đi thuê, bởi sở hữu nhà bao giờ cũng mang lại cho họ cảm giác về một cuộc sống độc lập, mức độ riêng tư cao hơn. Và quan trọng nhất là mỗi người ai cũng có ít nhiều niềm tự hào gắn với sở hữu nhà ở. Những thứ đó nếu đi thuê nhà sẽ khó mà có được, nếu như không muốn nói là không thể.

Tuy nhiên, thực tế cuộc sống không phải ai cũng có khả năng để sở hữu ngay một căn nhà, nhất là đối với những cặp vợ chồng, gia đình trẻ. Chính vì thế, một tỷ lệ không nhỏ gia đình trẻ tại 2 thành phố lớn nhất nước là Hà Nội và Tp.HCM hiện vẫn đang phải đi thuê nhà.

Trong khi đó, theo khảo sát của một công ty nghiên cứu thị trường,  dân số Hà Nội hiện là 7,1 triệu người, Tp.HCM là 7,8 triệu người, trong đó có khoảng 6,1 triệu người đang trong độ tuổi lao động. Ước tính có khoảng 155 nghìn hộ gia đình, tương đương 600 nghìn người đang độ tuổi lao động và có việc làm đang có nhu cầu về nhà ở.

Nhưng rào cản lại đến từ thu nhập khi mà Việt Nam vẫn ở nhóm thấp trong khu vực với GDP bình quân đầu người chỉ đạt 1.911 USD. Tuy nhiên, nếu như trước đây mua là gần như là lựa chọn duy nhất của các gia đình trẻ, thì nay với quan điểm sống hiện đại cộng với thu nhập được cải thiện, nhu cầu thuê nhà ở đang tăng nhanh tại các thành phố lớn, tất nhiên là đối với những gia đình trẻ chưa có đủ khả năng mua nhà.

Một khảo sát của CBRE tại Hà Nội và Tp.HCM cho thấy, sẽ có những sự lựa chọn khác nhau và phù hợp hơn giữa mua và thuê nhà, nếu như gia đình trẻ đó đang sống tại Hà Nội hoặc Tp.HCM.

Báo cáo về tình hình nhập cư của Uỷ ban Dân số Kế hoạch hoá gia đình Việt Nam cho thấy, trung bình mỗi năm Tp.HCM sẽ có khoảng 150 nghìn người nhập cư, trong khi Hà Nội có xấp xỉ 100 nghìn người. Hầu hết những người nhập cư đều muốn kiếm tìm cho mình một chỗ ở ổn định.

Như vậy, nếu nhìn vào thống kê, thị trường thuê nhà ở tại Tp.HCM sẽ rộng lớn hơn Hà Nội. Đặc biệt, theo thống kê về tỷ lệ thuê nhà thì các nước phát triển lại có tỷ lệ thuê nhà cao hơn các nước đang phát triển. Đơn cử như ở Mỹ là 35%, Canada 31%, Anh 33%, Đức 47%, Pháp 37%, thậm chí tại Thuỵ Sỹ tỷ lệ người thuê nhà ở lên tới 56%. Và tỷ lệ thuê tại các thành phố lớn như New York, London, Amsterdam…lên tới 70%.

Tại các nước đang phát triển như Việt Nam, vấn đề tài chính vẫn là quan trọng nhất đối với quyết định mua hay thuê nhà ở.

Khảo sát mới đây cho thấy, có đến 80% hộ dân tại Hà Nội và 81% tại Tp.HCM có thu nhập bình quân dưới 15 triệu đồng/tháng. Mức thu nhập này được coi là thấp và chỉ đủ trang trải cho chi phí sinh hoạt hàng ngày và học hành của con cái.

Với các gia đình trẻ có trình độ, có việc làm tốt, ổn định thì theo một tính toán của cơ quan nghiên cứu, sau 7 năm mỗi gia đình vẫn có thể có được một khoản tiết kiệm lên tới 800 triệu đồng, tương đương với 50% giá trị của một căn hộ khoảng 1,6 tỷ đồng. Thông thường, họ sẽ mua căn hộ với khoản tiền đó trên cơ sở đi vay mượn thêm của ngân hàng, bạn bè hoặc gia đình hoặc trả chậm trong nhiều năm.

Nhưng, theo tính toán trên cơ sở lãi suất giả định là 12%/năm với khoản vay kéo dài trong 15 năm thì mỗi tháng họ phải trả 9,6 triêu đồng. Khi đó, tổng chi phí vay để mua căn hộ trong suốt kỳ hạn là 1,7 tỷ đồng, và tổng chi phí cho việc mua căn hộ sẽ là 2,5 tỷ đồng.

Trong khi đó, nếu thuê nhà trong 15 năm, dựa trên khảo sát thực tế với giá thuê một căn hộ trung bình hiện nay từ  6 – 7 triệu đồng/tháng, tỷ lệ tăng giá được giả định 2%/năm, thì sau 15 năm, tổng chi phí thuê nhà tại Hà Nội là khoảng 1,29 tỷ đồng, còn tại Tp.HCM là khoảng 1,5 tỷ đồng.

Như vậy, do chi phí thuê nhà tại Tp.HCM cao hơn Hà Nội nên có vẻ như mua nhà tại Tp.HCM sẽ tốt hơn ở Hà Nội. Nhưng mua nhà chỉ phù hợp hơn nếu người mua có khả năng trả trước được từ 56% giá trị nhà.

Còn tại Hà Nội, nếu lãi suất thấp hơn mức 11,6%/năm thì người có nhu cầu nên mua nhà. Còn ở Tp.HCM, khi lãi suất thấp hơn 13,9% thì mua cũng sẽ tốt hơn thuê.

Song thực tế, hiện nay thị trường nhà ở cho thuê đang phát triển khá mạnh và quy củ tại cả 2 thành phố, người thuê có thể tìm thấy những sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu, ngân sách và phong cách sống, mà không cảm thấy sức ép phải cố gắng mua được nhà vì không tìm thấy nhà thuê phù hợp như trước đây. 

Tỷ phú bày cách mua nhà, tậu xe trong 5 năm

Giả sử thu nhập hàng tháng của bạn là 2.000 NDT (khoảng 7 triệu đồng), hãy chia số tiền này làm 5 phần - chi tiêu hàng ngày, kết giao bạn bè, học tập, du lịch và đầu tư. 

Ông trùm bất động sản Li Ka-Shing (Hong Kong, Trung Quốc) hiện là tỷ phú giàu nhất châu Á với số tài sản 29,1 tỷ USD, theo Bloomberg. Xuất thân là trẻ mồ côi, ông đã tự mày mò kinh doanh để nắm trong tay hai đế chế - Cheung Kong và Hutchison Whampoa, đồng thời tham gia nhiều lĩnh vực từ cảng biển, dầu khí, đến bán lẻ, truyền thông đến bất động sản.

Mới đây, website khởi nghiệp e27 đăng tải bài viết của Li Ka-Shing, trong đó chia sẻ bí quyết cải thiện cuộc sống trong 5 năm.

Giả sử thu nhập hàng tháng của bạn là 2.000 NDT (khoảng 7 triệu đồng), hãy chia số tiền này làm 5 phần. 

Khoản đầu tiên - 600 NDT - dùng để chi trả cuộc sống hàng ngày. Nếu muốn sống đơn giản, bạn chỉ có thể tiêu dưới 20 NDT mỗi ngày. Hãy ăn mì (hoặc bún, miến), một quả trứng và một cốc sữa vào buổi sáng. Trưa thì ăn snack với hoa quả thôi. Còn tối hãy tự nấu tại nhà, rồi uống sữa trước khi đi ngủ. Chi phí ăn uống cả tháng của bạn sẽ chỉ tốn khoảng 500-600 NDT. Khi còn trẻ, cơ thể của bạn sẽ không có quá nhiều vấn đề nếu sống thế này vài năm.

 Li Ka-shing khuyên rằng nên chia thu nhập hàng tháng làm 5 phần. Ảnh: Next Shark

Khoản thứ hai - 400 NDT - để kết giao bạn bè, mở rộng các mối quan hệ. Việc này rất có lợi cho bạn. Tiền điện thoại có thể mất khoảng 100 NDT mỗi tháng. Bên cạnh đó, bạn có thể đãi bạn bè 2 bữa một tháng, hết khoảng 300 NDT. Hãy chọn những người hiểu biết, giàu hơn bạn hoặc có thể giúp bạn trong công việc. Sau một năm, các mối quan hệ này sẽ mang lại những giá trị rất to lớn cho bạn. Danh tiếng, tầm ảnh hưởng và giá trị gia tăng của bạn sẽ được công nhận.

Khoản thứ ba - 300 NDT - để học tập. Mỗi tháng, hãy dành ra 50-100 NDT để mua sách. Vì bạn không có nhiều tiền, hãy cố gắng nâng cao kiến thức. Khi mua sách, hãy đọc cẩn thận và rút ra những bài học và chiến lược trong đó. Sau khi đọc, hãy tự kể lại bằng ngôn ngữ của mình, sau đó chia sẻ với người khác để nâng cao uy tín và mối quan hệ. Bạn cũng nên dành 200 NDT mỗi tháng tham gia các khóa học để bồi dưỡng kiến thức và gặp gỡ những người cùng chí hướng.

Khoản thứ 4 - 200 NDT - tiết kiệm để đi du lịch nước ngoài. Hãy tự thưởng cho mình bằng các chuyến du lịch ít nhất mỗi năm một lần để nâng cao kinh nghiệm cuộc sống. Hãy ở những nhà trọ dành cho giới trẻ (youth hostel) để tiết kiệm chi phí. Trong vài năm, bạn có thể đến nhiều quốc gia, tích lũy nhiều kinh nghiệm. Hãy dùng chúng để “sạc đầy” bản thân, giúp mình có động lực trong công việc.

Khoản cuối cùng - 500 NDT - dùng để đầu tư. Đầu tiên, cứ gửi ở ngân hàng và tích lũy dần dần, coi đó là vốn khởi nghiệp của bạn. Sau đó, bạn có thể mở công ty hay cửa hàng. Hãy bắt đầu từ quy mô nhỏ cho an toàn, đến các hãng bán buôn và tìm kiếm thứ gì khả dĩ để bán. Vì kể cả nếu thua lỗ, bạn cũng không mất nhiều tiền. Còn ngược lại, khi bắt đầu kiếm được, bạn sẽ tự tin hơn và học được cả tá kinh nghiệm mới về kinh doanh. Khi đã kiếm kha khá, bạn có thể nghĩ đến các chiến lược đầu tư dài hạn để có bệ đỡ tài chính vững chắc cho bản thân và gia đình.

Sang năm thứ hai, nếu lương của bạn vẫn là 2.000 NDT, bạn nên cảm thấy xấu hổ vì vẫn chưa phát triển được bản thân. Còn nếu lên 3.000 NDT, bạn sẽ vẫn phải làm việc thật chăm chỉ. Hãy tìm một công việc làm thêm, tốt nhất là nhân viên kinh doanh.

Việc này tương đối khó, nhưng là cách nhanh nhất giúp bạn nắm được nghệ thuật bán hàng. Tất cả các doanh nhân thành đạt đều từng là nhân viên bán hàng xuất sắc. Đây cũng là cơ hội giúp bạn gặp được những người có giá trị với mình về sau. Bên cạnh đó, bạn cũng sẽ được học cái gì nên và không nên bán. Hãy dùng sự nhạy bén về thị trường của mình làm nền tảng cho công ty tương lai.

Trong thời gian này, cố gắng mua ít quần áo và giày dép thôi. Bạn có thể thoải mái shopping khi đã giàu. Còn bây giờ, hãy tiết kiệm. Chỉ mua những món quà nho nhỏ cho những người bạn quan tâm và chia sẻ với họ về những kế hoạch, giấc mơ của bạn.

Hãy cố gắng làm thêm bất kỳ lúc nào có cơ hội. Việc này sẽ mài giũa ý chí và kỹ năng cho bạn, giúp bạn tiến gần mục tiêu tài chính. Đến năm thứ hai, thu nhập của bạn nên tăng lên ít nhất 5.000 NDT, tối thiểu cũng phải là 3.000 NDT. Nếu không, bạn sẽ chẳng theo kịp tốc độ lạm phát đâu.

Bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền, hãy luôn nhớ chia chúng làm 5 phần. Hãy khiến bản thân mình trở nên có ích. Tăng cường đầu tư vào các mối quan hệ, kiến thức, kinh nghiệm sẽ giúp bạn cải thiện thu nhập. Khi đã có nhiều tiền, bạn sẽ lại cải thiện được chất lượng cuộc sống, có cơ hội kết bạn nhiều hơn, tham gia những khóa học chuyên sâu hơn và tiếp cận những dự án, cơ hội lớn hơn. Dần dần, bạn sẽ hiện thực hóa được giấc mơ mua nhà, ôtô và chuẩn bị tương lai tốt đẹp hơn cho con cái.

Cuộc sống, sự nghiệp và hạnh phúc hoàn toàn nằm trong tầm tay bạn. Hãy lên kế hoạch ngay từ bây giờ. Khi bạn nghèo, hãy ở nhà ít thôi và ra ngoài nhiều hơn. Còn khi đã giàu rồi, hãy làm ngược lại. Khi bạn nghèo, hãy tiêu tiền cho người khác, còn giàu rồi thì hãy chi cho mình. Đây là nghệ thuật sống.

Bên cạnh đó, khi nghèo khó, hãy đối xử tốt với mọi người, đừng tính toán. Còn khi đã giàu rồi, hãy học cách để người khác đối tốt với bạn. Khi còn nghèo, hãy quăng mình ra ngoài và để người khác tận dụng bạn thật tốt. Nhưng khi giàu có, hãy bảo vệ mình, đừng để người khác lợi dụng. Đây là điều rất ít người hiểu được.

Có một lý thuyết nổi tiếng từ Harvard thế này: Số phận của mọi người được quyết định bởi việc anh ta làm gì khi rảnh rỗi, lúc 8h-10h tối. Hãy dùng khoảng thời gian này để học tập, suy nghĩ và tham gia vào các bài giảng hay buổi thảo luận có ích. Chỉ cần kiên trì vài năm, thành công sẽ tìm đến bạn.

Vnexpress